日本总务省2023年9月份公布数据显示，日本65岁以上老年人占总人口比例达29.1%，位列世界第一。据相关机构预测，当第二次生育高峰期即1971年至1974年一代人年龄超过65岁之后，日本老年人口数量将增长至3928万，占总人口比例将接近35%。在“少子老龄化”成为社会尖锐问题的同时，如何结合实际国情发展银发经济，已经成为日本社会重点关注的课题。

对日本社会而言，银发经济已经跳出关注传统的老年人产品的概念，不断拓宽领域，除健康护理和福祉服务外，在技术创新、休闲娱乐、住宅改造甚至针对老年人的金融服务等方面也取得了一定进展。此外，如何确保老年人参与到社会建设中，继续创造经济价值，也是银发经济的重要关注点。

从国家制度层面看，日本政府发布《人口老龄白皮书》《养老事业白皮书》等，作为政策制定、企业开展养老领域投资建设的参考。日本政府自20世纪90年代以来通过“健康老龄化”项目，以居家养老、机构养老、保健看护服务等形式为老年人提供必要的健康和福利服务措施，具体包括通过进行定期健康体检和提供预防性医疗建议、制定适宜老年人的健身运动计划、提供营养指导和饮食管理服务、鼓励老年人参加社区活动维持心理健康等，以保障老年人的综合权益。

从护理、保险制度看，日本的国民健康保险、养老保险、医疗保险、看护保险等社会保障制度，为老年人接受社会服务提供了资金保障。日本自2000年起推进长期护理保险制度，提供包括居家护理、日间护理、短期入住看护设施内的护理服务，以社会保险和税收加以资助，确保减轻老年人的负担。2012年，日本又正式实施《护理保险法》，推进各地方政府因地制宜，制定了以社区为单位的医疗护理合作体系。

从税收优惠和补贴看，“智慧型银发经济”已经成为老年人产品的重要发展前景。在AI技术不断发展的进程中，日本企业更加重视有关养老辅助机器人、网络服务、VR技术、监控设备领域的研发和投入。日本政府为此加强对提供老年人产品服务行业尤其是智慧养老服务行业的税收减免政策，如初创企业在开发老年人使用的夜灯、紧急呼叫设施等智能家居设备时，可以申请政府的研发补助资金。此外，鉴于老年人拥有更多的时间和财务资源，日本企业开始提供适合老年人的旅游定制服务和金融产品，如慢节奏旅游路线、“度假+疗养”等旅游模式，或探索提供针对退休金规划等老年人投资项目的咨询服务。

促进老年人延长工作年限也成为推进银发经济的重要举措。从20世纪80年代起，日本多次修订延迟退休年龄的法律法规，2021年4月正式实施修订后的《老年人雇佣安定法》，要求企业为希望工作到70岁的老年员工继续提供就业机会，还设立“继续雇佣补贴金”等相关补贴、激励措施等，以支持企业雇佣或保留老年员工。在此基础上，日本政府还在研究讨论通过创造适合老年人的就业方式和工作环境，最终实现“终身无退休”的社会环境。目前在日本的出租车行业、公寓管理等行业中，经常能看到老年人的身影。日本企业认为，老年人拥有更丰富的工作经验和社会经验，能给企业带来正向影响。

但同时，日本银发经济也面临诸多现实挑战。首先是少子老龄化进程中，护理、康复医疗领域的劳动力短缺，将为日本推行养老服务政策造成一定阻碍。老年人延迟退休的背后，存在“以年龄划线降薪”的尴尬处境，此外在“无退休”式的社会环境下，如何保障老年人安享晚年的权益，避免“被迫劳动”，也成为一大课题。

其次是老年人口数量和比例不断增加，将加剧日本政府、公共医疗机构的财政支出压力，且由于老年人消费能力相对较弱，银发经济回馈社会的动力仍然不足。

此外，养老服务的技术不断进步，和老年人对于新事物的接受能力存在一定矛盾，如何让老年人真正跟上智慧型银发经济的发展前景，切实享受政府企业对于人工智能、机器人辅助设备等新技术投资和政策的效果仍需要考虑。

最后，鉴于目前老年人已经成为日本诈骗案件中的“主要受害群体”之一，在企业、社会为老年人提供旅游、金融等产品服务的过程中，如何避免老年人因防范意识不足而吃亏受骗等，也是日本政府必须正视的问题。 (经济日报驻东京记者 陈益彤)